浙江11选5彩票控▂浙江11选5▂浙江11选5任二奖金多少钱▂浙江11选5中奖图片:2017年存款增速放缓 万亿存款削减银行负债压力增大

 从近年金融机构整体存款余额看,2017年存款增速放缓。近日,央行公布数据显示,2017年全年人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。

  2017年以来,很多银行的吸收存款比之前更难了。年关时节,有关揽储难度增加的信息,不乏有“一人在银行,全家拉存款”“存1万送清洁用品”等花样报道,“存款立行”成为一些银行人士的口号。

  2018年伊始,拉存款“开门红”也一直见诸报端。从监管方面看,随着同业监管的继续加强,同业负债受到越来越多的监管指标约束,所以银行对机构和居民存款的需求增加,高成本存款也愈演愈烈,银行吸收存款的压力相应加大。

  多方分流存款

  一般,月末、季末以及年末是银行考核存款指标的节点,但元旦后,银行拉存款的压力并没有减小。一些银行网点的各种“存款现送大米”等花式揽储标语,表示还在继续冲击2018年的“开门红”,也预示“拉存款”将成为一场持久仗。

  记者统计央行发布的历次数据发现,实际上,过去一年商业银行以及其他信贷机构的存款增长确实乏力。

  央行数据显示,2017年的一季度,人民币存款增加5.06万亿元,同比少增3506亿元;2017年上半年,人民币存款增加9.07万亿元,同比少增1.46万亿元;2017年前三季度人民币存款增加11.68万亿元,同比少增1.13万亿元。根据央行1月12日公布的《2017年金融统计数据报告》,2017年全年人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。

  “虽然从我行的业绩快报来看存款增幅达到了21.78%,但是在增存过程中确实感觉到在目前的市场上获取存款还是压力很大,我行也是花费了很大的精力和投入,通过基层机构的不懈努力才保证了2017年增存工作取得了较好的结果。”某上市城商行相关业务部门人士告诉记者。

  拉存款的压力来源是多方面的。上述城商行人士表示:“一方面是企业及居民投资渠道增加,理财、保险、基金、信托分流了部分存款;另一方面是互联网金融的发展,与传统银行在存款业务上出现了交叉;还有就是2016年以来房地产市场的大热也吸引了量的资金进入。”

  根据国家统计局对“存款”的定义,按照存款对象或性质的不同可划分为单位存款、个人存款、财政性存款以及临时性存款等科目。据了解,一般性存款主要是指单位存款和个人存款。

  而互联网金融理财、券商资管或基金等高收益资管手段的推陈出新,成为银行一般性存款的重要分流。

  对于存款增速下滑的原因,苏宁金融研究院研究员赵卿认为:“存款实际上是M2,存款增速下滑,与之对应的M2增速也在下滑。主要是因为基础货币减少,原来靠外汇占款,现在外汇占款没了,只能靠央行公开市场操作提供流动性,但在金融去杠杆趋势下,央行货币政策偏紧,流动性减少,所以存款增速降低。”

  在宏观经济发展放缓的背景下,M2维持低位运行。央行数据显示,2017年12月末,广义货币(M2)余额167.68万亿元,同比增长8.2%,增速分别比上月末和上年同期低0.9个和3.1个百分点。

  “M2增速下滑,主要是受到非银部分M2增速下滑影响,其中企业存款增速下降,主要是房地产销售下降和企业债发行放缓,机关团体增速下降时地方政府债券发放增速放缓。” 赵卿补充表示。

  也有市场观点认为,2017年以来一系列监管政策,理财、资管以及股票等方的流入也存在下滑的现象,而存款下降的部分原因在于去归还家庭债务。

  央行公布的数据显示,2017年12月末,个人住房贷款余额21.86万亿元,同比增长22.2%,增速比同比回落14.5个百分点。

  对于家庭债务负担的影响,赵卿认为:“居民杠杆率在2017年2季度达到47.4%,接近50%,杠杆率增长速度非???。所以,居民杠杆提高,则意味着债务提高,对居民存款存在一定挤压。”

  但同时,她也表示:“居民存款转化为债务,用于购买房地产后,也会通过房地产公司,以存款的形式流入到银行。所以,从整体上看,居民杠杆的提高会带来存款结构性调整,居民存款转化为了企业存款。”

  银行负债压力增大

  对于存款流失的方向,中南财经政法大学产业升级与区域金融协同创新中心研究员李虹含认为:“房地产市场也是居民存款大搬家的一个主要方向,在房地产市场调控趋严的大基调下,银行的房贷以及整体涉房贷款增速均出现下滑,但存款依然流向房地产市场较多。资管规模下降主要来源于机构投资者投资比例下降,归还家庭债务仅占其中较小的部分,并不足以成为影响家庭债务负担与存款数量的决定性内容。”

  存款是银行信贷资金的主要来源,存款减少意味着银行的信贷扩张能力受到限制。

  在货币基金等其他理财产品的“蚕食下”,替代银行存款的投资渠道增多。很多银行不得不通过上调存款利率、结构性存款等方式,防止存款“被搬家”。

  银行理财产品收益率也水涨船高,推高了银行负债端的成本。虽然银行理财产品收益率在2017年年末出现“翘尾”现象,但元旦后仍处于高位,部分产品价格持续上浮。

  例如,普益标准公布的银行理财市场周报显示,从1月13日到1月19日,299家银行共发行了1824款银行理财产品,其中封闭式预期收益型人民币产品平均收益率从2017年底的4.81%不断上升至4.84%。

  “存款属于利率敏感性的产品,一旦银行间利率水平差异过大,则存款‘搬家’现象更为频繁,尤其是随着原有的中长期存款的不断到期,表现更为突出。为增强存款客户的黏性,商业银行纷纷加大理财产品的开发与创新,理财业务成为各行拓展零售业务的重点。自从利率市场化改革之后,商业银行的存款结构随之改变。”李虹含分析。

  除此之外,上述城商行某业务人士也表示:“压力主要来源于政府平台存款目前普遍采用招标的形式,竞争公开透明更加的白热化,银行议价能力不足;利率市场化后,竞争加大,个人存款也存在着议价能力不足的问题。”

  面对一般存款增长的压力,中小银行同业负债融资成本迅速上升。以上海银行(16.0400.30,1.91%)间同业拆放利率一年期报价为例,根据网站公布的数据显示,SHIBOR报价从2017年1月3日的3.3833%,一路涨到2017年12月29日的4.7581%。

  而在金融去杠杆等一系列监管政策下,监管政策的关注点已经转向了中小银行负债端,对于同业业务的限制愈来愈严格,以往依赖同业负债的部分中小银行未来的揽储压力不容忽视。

  2017年4月以来,监管部门密集出台政策规范同业业务,其中要求对同业存单占同业负债比例较高的银行,合理控制同业存单等同业融资规模。

  值得注意的是,2017年5月,央行发布的《2017年第一季度中国货币政策执行报告》提出,增加负债资金来源的多元化和稳定性,严格控制流动性风险和期限错配风险。

  在持续推进的同业去杠杆下,多家银行面临同业负债调整压力。2018年1月初,有消息称,央行重新设定了同业存单年度发行额度备案要求,方向进一步趋严。根据新规,2018年各家银行同业存单备案额度将限定在2017年9月末总负债的三分之一,再刨除同业负债后的所得值。

原文标题:2017年存款增速放缓 万亿存款削减银行负债压力增大

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